Перші ознаки пожвавлення кредитування фізичних осіб почали з’являтися ще минулого року, але спочатку цей процес був не надто динамічним. З одного боку, до підвищених воєнних ризиків виявилися не готові фінустанови, що хвилювалися через ймовірне неповернення частини виданих українцям позик. З іншого боку, й останні не надто воліли брати кредити, адже не мали впевненості в завтрашньому дні чи встигли за перший рік накопичити достатню суму грошей для здійснення великих покупок.
Та з часом обмежувальні чинники втрачали свою силу й кредити українцям https://unexbank.ua/krediti стали видавати усі банки та МФО, що профільно вели таку діяльність до повномасштабного вторгнення. Вже в середині 2023 року в Україні без зайвих складнощів можна було оформити кредит готівкою, відкрити кредитну картку. Придбати в кредит автомобіль чи квартиру.
Так, ставки за такими позиками, якщо не брати до уваги державних пільгових програм, були значно вищими, ніж два роки тому. Але принаймні сама можливість кредитування була поновлена. А з 2023 року у міру посилення конкуренції на ринку умови почали покращуватися.
В сегменті класичного споживчого кредитування готівкою, де точиться боротьба не тільки між банками, але й між МФО, ключовими конкурентними перевагами були й залишаються два чинники: вартість позики, тобто ставка кредитування, та зручність, а значить й швидкість оформлення кредиту, зізнаються фінансисти.
Причому, додають експерти часто ці два параметри в очах потенційного позичальника навіть не перетинаються. Скажімо, МФО, зазвичай, «полювали» на клієнтів, для яких швидкість та зручність оформлення мала найбільше ваги. Той факт, що ставка за позикою на картку часто сягає кількох сотень й навіть тисяч відсотків річних, не зупиняє таких клієнтів. Вони оцінюють лише розмір щомісячного платежу та час, за який гроші потраплять на картку. Це, до речі, й стало причиною додаткової уваги до сегменту мікропозик з боку парламентарів, які зрештою проголосували за заборону споживчих кредитів, денна ставка за якими перевищує 1%.
В свою чергу банки історично концентрувалися на позичальниках, які не так чутливі до швидкості, але не хочуть переплачувати за користування кредитними грошима зайвого. Відтак ставка кредитування для них є домінуючим критерієм при виборі кредитора. Такі позичальники не проти були взяти довідку про зарплату та почекати, поки банк за усіма процедурами погодить заявку та видасть кредит.
Але останнім часом чітка диференціація почала руйнуватися. Все більше банків пропонують приватним клієнтам швидкі онлайн-кредити, які майже нічим не поступаються за простотою та швидкістю оформлення позикам МФО. Ставка за такими кредитними продуктами вище за класичні банківські відсотки та може сягати 100% річних, але все ж це набагато менше за ті умови, що пропонують МФО.
Щоправда, з огляду на загаданий вище закон, й у цьому новому кредитному сегменті незабаром посилиться конкурентна боротьба, прогнозують банкіри. Обмеження ставки змусить МФО переглядати старі підходи до кредитування та ставати ближчими у процедурному сенсі до банків. Виграють від цього позичальники.
