- Пане Сергію, хто клієнти Агропросперіс Банку — представники середнього та дрібного бізнесу чи великі агрохолдинги?
— Ми надаємо фінансування аграріям із 2015 року — з моменту придбання банку нашим інвестором NCH Capital Inc. NCH має в Україні успішний агробізнес, представлений під брендом Агропросперіс, який обробляє 400 тис. га землі та експортує понад 2,5 млн т зерна щорічно. NCH, розуміючи потенціал українського сільського господарства, створив банк, який фінансує виключно малих і середніх агровиробників зі спеціалізацією на рослинництві. На сьогодні ми не кредитуємо великі підприємства, інші сектори економіки, фізичних осіб, тільки — аграріїв.
Фактично, ми — єдиний банк, у якому фермери всього зі 100 га землі реально отримують фінансування для бізнесу. Так, понад 40% клієнтів Агропросперіс Банку — це господарства, що обробляють до 500 га землі. Це компанії із великим потенціалом, який не міг бути повністю реалізований через обмеженість кредитних ресурсів.
Маючи багаторічний успішний досвід, Агропросперіс дає своїм клієнтам можливість переймати його та користуватися послугами Групи, тому для них є уже не просто банком, а надійним бізнес-партнером.
- Як відомо, агровиробництво — ризикований вид бізнесу, адже він залежить від погодних умов, цінових коливань на сільгосппродукцію та від інших факторів. За якими критеріями оцінюєте успішність сільгоспвиробника, адже банк зацікавлений у поверненні суми кредиту та відсотків?
— Група «Агропросперіс» вміє себе захищати і від несприятливих погодних умов, і від цінових коливань, і, спираючись на експертизу Групи, ми пропонуємо нашим клієнтам ефективні інструменти хеджування цих ризиків та допомагаємо їм будувати стабільний прогнозований бізнес.
Для нас ключовими факторами в оцінюванні позичальників є рівень агротехнологій господарства, досвід виробництва, фінансовий стан та ділова репутація. Розмір земельного банку і наявність твердої застави є другорядними. В результаті невеликі, але перспективні аграрії під заставу майбутнього врожаю отримують від Агропросперіс Банку достатнє фінансування і, як наслідок, можливість розвиватися та збільшувати масштаби й ефективність свого бізнесу. Є господарства, які за кілька років співпраці з нами змогли збільшити обороти в 5-10 разів!
- Наявність застави у фермера завжди є необхідною умовою отримання кредиту? Зазвичай малі агровиробники не мають її. Наскільки активно Ваш банк надає фінанси під аграрні розписки, адже цей механізм не передбачає традиційної застави?
— Безумовно, саме тому ми переважно фінансуємо аграріїв під заставу аграрних розписок, прав на майбутній урожай та зерно на елеваторі. Адже врожай — це основний актив фермера. Ми знаємо, як працювати з такою заставою та успішно робимо це вже четвертий рік. Наразі маємо рекордно низький рівень NPL — 0,01% при 50% в середньому по банківській системі.
В аграрних розписках ми — перші. У лютому 2016 року профінансували першу в Україні фінансову аграрну розписку і протягом року залишалися єдиним банком, який працював з цим інноваційним інструментом. На сьогодні ми підписали близько 130 фінансових аграрних розписок, що становить 25% від їхньої загальної кількості. Третина клієнтів кредитується у нас під аграрні розписки і з року в рік повертається до нас саме за цим продуктом.
- Розкажіть про сучасні, найбільш популярні банківські продукти саме для фермерів.
— Стандартно це два продукти: фінансування поточної діяльності та купівлі сільгосптехніки. Цього року ми активно розвивали партнерські програми з виробниками і постачальниками техніки і наразі маємо низку дуже зручних пропозицій, за якими фермери можуть придбати агротехніку на термін до 7 років без обов’язкового першого внеску та без витрат на оцінку і страхування застави.
Але ми постійно шукаємо щось нове, чого не пропонує ніхто на ринку. Так, 2016 року ми першими побачили потенціал аграрних розписок і не побоялися їх використовувати. А цього року за участі Групи «Агропросперіс» та ще одного банку з іноземним капіталом ми запустили нову для ринку програму АП Франшиза — успішне агровиробництво під ключ. АП Франшиза — це унікальний комплекс послуг: від фінансового планування і підбору агротехнології до експорту вирощеного зерна, який зможе трансформувати фермерські господарства в високоефективний і стійкий бізнес.
- Підбийте підсумки минулого року саме в частині аграрного фінансування: кого фінансували, на які суми, під які культури. І взагалі, чи цікавий аграрний сектор для вашого банку?
— Для нашого банку агросектор — це 100% наших позичальників, це наш пріоритет №1. Незмінно ми фінансували аграріїв, які обробляють загальний земельний банк від 100 га та отримують основний дохід від вирощування кукурудзи, соняшнику, пшениці, сої та ріпаку.
2018 рік був для нас успішним: ми, як і планували, збільшили свій кредитний портфель удвічі.
- Поділіться, будь ласка, планами Банку на майбутнє взагалі і на 2019 рік, зокрема в частині фінансування фермерів.
— Наша мета — бути для малих і середніх агровиробників не просто банком №1, а найкращим бізнес-партнером. Адже ми не обмежуємося лише кредитуванням, а дивимося на нашу співпрацю ширше. Ми консультуємо, радимо і ділимося досвідом, отриманим за 12 років Групою «Агропросперіс» на 400 тис. га землі.
Крім того, працюватимемо над інноваційними продуктами для наших клієнтів та плануємо збільшити кредитний портфель у півтора разу.
Тетяна КОВАЛЬЧУК, спеціально для газети "Агробізнес Сьогодні"
