Сьогодні ПриватБанк посідає третє місце серед українських банків за обсягом кредитування агровиробників. Банк успішно реалізував Партнерську програму на поповнення обігових коштів, уклавши договори про співпрацю із шістьма потужними партнерами й не збирається зупинятися на досягнутому.
Про перспективи розвитку кредитування від ПриватБанку для агробізнесу України 2025 року ми поспілкувалися з керівником Департаменту агробізнесу ПриватБанку Артемом Панченком.
Артем Панченко, керівник Департаменту агробізнесу ПриватБанку
? Розкажіть, будь ласка, про обігові кошти й партнерські програми кредитування від ПриватБанку для аграрних компаній — підсумки роботи за 2024 рік і перспективи роботи на 2025 рік.
— Основне наше досягнення за 2024 рік у тому, що ми активно підтримуємо майже всі програми, що доступні для наших клієнтів з погляду як міжнародних партнерів, так і державної підтримки. Абсолютну більшість (майже 95%) усіх кредитів видавали в рамках програми доступних кредитів «5-7-9» та державних гарантій. Частину кредитів, а особливо на обігові кошти й на інвестиційні цілі, видавали за підтримки міжнародних партнерів. Слід зазначити, що як банк ми відчуваємо підтримку від держави та партнерів і тому прагнемо максимум від цієї підтримки дати нашим клієнтам-агровиробникам.
Назагал 2024 року ситуація була дуже непростою, хоча неоднозначною. Розпочався стабільний експорт продукції й трохи нормалізувалися ціни. Фермери відчули, що ціни на зерно підвищились, утім, як і на логістику. Тому доступність програм розширилась, і 2024 року ситуація справді змінилася на краще. Ми й далі фінансуємо агровиробників: зокрема восени 2024 року почали фінансування на сільськогосподарський цикл 2025 року.
? Які переваги й унікальні особливості мають ці обігові кошти та партнерські програми кредитування від ПриватБанку для аграрних компаній?
— Щодо фінансування обігових коштів, то ПриватБанк якраз зосереджений на цьому. Є основний продукт — «Агросезон», який має досить суттєві переваги, якщо порівнювати з іншими банками, а саме: наші клієнти безпосередньо через застосунок «Приват24 для бізнесу» мають можливість подавати заявку. Також можуть завантажувати сільськогосподарські форми, на основі яких ухвалюється рішення щодо фінансування. Головна історія полягає в тому, щоб клієнт уже був клієнтом ПриватБанку — як мінімум відкрив рахунок і завантажив свою фінансову звітність через цей застосунок. Також додав сільськогосподарські форми, які необхідні для розрахунку його потреб. Усе це можна зробити вдома, не виїжджаючи до відділення банку. Втім, є можливість агровиробнику контактувати зі своїм персональним менеджером. Адже більшість банків усе ж таки працює за процесом обов’язкового відвідування бізнесу клієнта, а вже потім підготовкою пакета документів для фінансування. Тому вважаємо, що згадані моменти, які ми пропонуємо вже другий рік, — це наша конкурентна перевага.
Щодо партнерських програм, то ми працюємо над цим питанням дуже активно, оскільки мали багато запитів щодо них від клієнтів. Передивилися цілі та плани і вже з жовтня 2024 року запровадили партнерські програми, за якими клієнт може придбати насіння, ЗЗР, міндобрива, що є в партнера, завдяки тому, що він фінансується у нашому банку. Також ці придбання будуть за кошти дешевших кредитних ресурсів, оскільки кожен партнер погоджує з нами відповідний розмір компенсації. Клієнт може від 3 до 7 місяців не сплачувати відсотки за кредитом (адже на пільговий період ставка становить 0%), що дуже важливо для аграріїв, ураховуючи сезонність галузі. І вже після закінчення пільгового періоду агровиробник починає платити фіксовану ставку. Ще одна перевага полягає в тому, що фіксована ставка не залежить від програми «5-7-9%». Це зроблено саме для того, щоб клієнти не залежали від додаткових погоджень із Фондом розвитку підприємництва. Вважаємо, що це також є додатковою перевагою цих програм.
? Розкажіть, будь ласка, про особливості співпраці з партнерами, а також про унікальні пропозиції щодо роботи з ними.
— Найбільші партнери ПриватБанку в аграрній сфері — це міжнародні компанії ADAMA, SYNGENTA та українська «УКРАВІТ». Також є інші партнери: MAKOSH, ТОВ «АГРОТОК ЛТД», ТОВ «ЄВРОСЕМ». Однак питання в тому, що, по суті, наші програми, які сьогодні працюють, відрізняються тільки сумою компенсації, яку готовий надавати партнер.
З партнерами банк тісно спілкується щодо навчання, співпраці якраз щодо дистриб’юторської мережі, яка є в кожного партнера, щоб розширити географію й покриття.
Основна відмінність кожного партнера — це якраз та компенсація, яку він надає. Істотне значення має і номенклатура продукції, яка тим чи іншим чином покриває потреби агроклієнтів. І тому вони можуть вибрати собі одного чи двох партнерів, а далі вже звертатися в банк, щоб профінансуватися, коли бачать, що фінансування на обігові кошти доступне. Це може бути видно у застосунку навіть без участі менеджера. Якщо клієнти фінансувалися в нас раніше, то в них є також додаткові переваги. У сезон клієнт може й не надавати весь перелік документів, але невелику суму — до 2 млн гривень отримає дуже швидко. Наприклад, є спрощена процедура для поточних клієнтів, і хто з нами працює, про неї знає. Коли ж це новий клієнт, то він бачить безпосередньо розрахунки, які йому доступні. Якщо в нього є питання, то може особисто звернутися до свого менеджера, якщо є якась проблема. Можливо, у нього все добре, але якийсь ліміт недоступний. Надаємо максимум можливостей і незалежності клієнту. Кожен партнер має свої конкурентні переваги, і це вже вибір клієнта, з ким безпосередньо працювати. Будемо дуже раді їм допомогти!
? Розкажіть, будь ласка, про перспективи розвитку кредитування від ПриватБанку для агробізнесу України 2025 року.
— З 1 грудня в Україні внаслідок обов’язкових умов, які запроваджено в рамках Програми «Доступні Кредити 5-7-9», агроклієнти повинні відповідати екологічно соціальним стандартам. Це дуже важлива і непроста річ, якої треба дотримуватися. Клієнти мають бути готовими не лише надавати підтвердні документи, а й робити конкретні речі, які будуть свідчити, що вони справді дотримуються цих стандартів. Інакше програма від держави та від Світового банку з боку компенсації відсоткової ставки може бути для таких клієнтів недоступна. Альтернативою для клієнтів є фінансування за стандартними ставками, які можуть запропонувати банки на ринку. Наприклад, у ПриватБанку діє акційна умова щодо зниження відсоткової ставки за кредитом до 1 березня 2025 року.
? І про Ваше бачення розвитку економіки України на 2025 рік…
— Якщо будемо робити недостатньо, щоб економіка працювала і галузь зростала, то нічого не буде. Тут важливі не лише зусилля банків чи уряду, а й самих клієнтів. За останні три роки, а особливо з початку повномасштабного вторгнення, слід зазначити, що справді клієнти звикли до пільгових кредитів, до дуже низьких ставок. Тому повертатися нині у ринкові умови трохи важкувато. Проте треба розуміти: якщо це повернення не відбуватиметься, то наша економіка не зможе рости. Особливої ваги набуває успішна кредитна історія, і більшість клієнтів це розуміють. Це все — дуже суттєва та серйозна тема, яка впливатиме на глобальне фінансування й програми підтримки, яких нині дуже багато.
