На цьому в інтерв’ю «Агробізнесу Сьогодні» наголосив Радник з питань доступу до фінансування Програми USAID АГРО Микола Волков.
? Які були можливості у аграріїв цього року отримати фінансову підтримку?
– Є два напрямки фінансування, які були і залишаються цікаві аграріям: кредитна програма «5-7-9» та можливість отримати державні гранти. Вони наразі видаються через державний Ощадбанк – гранти на власну справу, на сади, теплиці та на переробку. В більшій мірі зацікавленість викликала грантова програма «Власна справа» – це невелика сума від 50 до 250 тис. гривень для підприємців, які тільки починають свій бізнес. Також збільшилася до 1 млн грн сума грантової підтримки ветеранського бізнесу. Але головною перепоною для отримання цих грантів є необхідність розробки бізнес-плану і подання його на розгляд.
____________________
Агробізнес в наступному сезоні буде відчувати гостру нестачу коштів
____________________
Якщо зробити порівняння, то обсяги банківського кредитування за програмою «5-7-9» дещо зменшуються. Цьому є декілька причин, і в першу чергу – погіршення фінансового стану позичальників на фоні зростання собівартості виробництва.
? Що ще було актуальним і дійсно суттєво підтримало агросектор у 2024 році
– Відродилося товарне кредитування. Постачальники матеріально-технічних ресурсів почали знову видавати товарні кредити. До війни – це було досить активно, а в 2022 році товарне кредитування майже повністю припинилося. Наразі багато гравців ринку виходять із цими продуктами. Якщо раніше у якості товарного кредиту можна було отримати лише засоби захисту, то нині ще й міндобрива, паливо і навіть запчастини. Це розширює можливості фінансування агросектору.
____________________
Одна з компаній почала пропонувати зручний продукт – лізинг за 3 дні, який максимально орієнтований на клієнта
____________________
І третій напрямок – небанківське фінансування. Тут з’явилися нові рішення. Наприклад, одна з компаній почала пропонувати зручний продукт – лізинг за 3 дні, який максимально орієнтований на клієнта. Якщо у аграрія є фінансові складнощі, але він має вживану іноземну техніку в робочому стані (навіть якщо їй до 15 років), то в банку він навряд чи зможе отримати кредитування. Класична лізингова компанія також не розглядає цю техніку як об’єкт лізингу. Натомість ця компанія пропонує швидко знайти обіговий капітал, отримавши його в зворотній лізинг.
.jpg)
? За цей час можливо з’явилися якісь абсолютно нові механізми, які спрощують аграріям доступ до фінансування?
– Зовсім новий продукт буде доступний вже в наступному році. До його створення долучається Програма USAID АГРО. Продукт, який поєднає товарного кредитора і банки, буде називатися «Екосистема вторинного ринку товарних кредитів». Він буде цікавий з одного боку товарним кредиторам, бо вони зупиняються через обмежену ліквідність і небажання нести підвищені ризики. А з іншого – банкам, оскільки більшість з них скоротила сітку відділень та продавців у них.
____________________
Товарний кредитор у будь-який момент часу матиме можливість продати портфель накопичених товарних кредитів в банку, отримати за це кошти і знову продовжити кредитувати
____________________
Товарний кредитор, спілкуючись із клієнтами, у яких від 200 до 1000 га, формує портфель. Потім, використовуючи інструмент факторингу, продає його банку, який, отримавши клієнтів на баланс, здійснює їх залучення собі на обслуговування. Можливо, робить якісь акційні програми для того, щоб ці клієнти у нього залишилися і відкрили рахунки. Це потужний крок у напрямку фінансової інклюзії ММСП (мікро-, малі та середні підприємства).
? Даний продукт, тобто «Екосистема вторинного ринку товарних кредитів» запрацює з наступного року?
– Наразі цю активність вже розпочали разом Програма USAID АГРО і компанія, яку обрали оператором даного продукту. Завдання оператора: розробити продукт, пропілотувати його та поширити на ринку, щоб кожен товарний кредитор зміг безперешкодно реалізувати свій портфель банку. Назва компанії-оператора буде озвучена трохи пізніше.
Практика показує, що серед товарних є клієнти, які взагалі ніколи не користувалися банківськими кредитами. І саме вони можуть бути цікавими банкам. Є гарні аграрії, які з різних причин просто не доходили до фінансової установи. Або банк не хотів з ними працювати, бо в нього прописано, що у аграрія має бути більше 500 га землі. Вартість кредитного процесу для клієнта, що запитує 100 тис. і 1 млн гривень, на жаль, однакова. Отже, для банку малі суми не є цікавими, натомість для товарного кредитора будь-яка сума є важлива.
____________________
Багато агроклієнти взагалі ніколи не користувалися банківськими кредитами. Натомість брали товарні у постачальників. І саме вони можуть бути цікавими
____________________
Банкам наразі економічно невигідно працювати із невеличким сегментом. Якщо запрацює цей пілотний продукт, то буде змога у товарного кредитора передати портфель банку. Зручно, що прийде не один, а 50-100 клієнтів одночасно. Банк їх розглядає, купує портфель, а через 1-2 місяці залучає повністю на обслуговування, пропонуючи фінансування під ту ж «5-7-9».
? Які загальні підсумки ситуації у агросекторі і можливостей для фінансування та іншої підтримки?
– Наступного року агробізнес потребуватиме суттєвої фінансової підтримки, оскільки аграрії вже вичерпали свої резерви. Очікується, що іноземні банки активізують фінансування, адже стикаються зі значною конкуренцією з боку державних установ, які перехоплюють їхніх клієнтів. У цей період іноземні фінансові установи докладатимуть більше зусиль для повернення своєї частки ринку.
Активніше фінансувати агросектор почнуть й товарні кредитори, особливо ті, що реалізують продукцію іноземних виробників. За останні два роки на ринку відбулося переформатування клієнтських переваг: аграрії дедалі частіше обирають вітчизняні продукти через їхню нижчу ціну та непогану якість. Українські виробники навчилися створювати конкурентоспроможну продукцію, що дозволило їм збільшити свою частку на ринку, тоді як позиції іноземних компаній рік до року знижуються.
____________________
В наступному році іноземні компанії активніше спонукатимуть своїх дистриб’юторів пропонувати товарні кредити бізнесу
____________________
Потреба у фінансуванні аграріїв виникає практично одночасно – у березні, коли потрібні значні обсяги пального, насіння та добрив для посівної. У цей період фінансова система не справляється із навантаженням: з лютого по квітень до банків звертається велика кількість клієнтів, що створює «вузьке горло» у доступі до коштів. У такій ситуації товарні кредитори можуть стати важливим інструментом для пом’якшення проблеми. Вони зможуть активніше надавати ресурси в товарний кредит, розраховуючи на подальший продаж частини свого кредитного портфеля банкам через 1-2 місяці. Це дозволить аграріям отримати необхідні ресурси вчасно та у повному обсязі, що в свою чергу, підвищить ефективність землеробства України в цілому.
Розмовляла Тетяна Ковальчук
